工商部門無權(quán)查處銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為

1、工商部門無權(quán)查處銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為根據(jù)本案庭審的情況，本案爭(zhēng)議的焦點(diǎn)是法律適用問題。具體講，就是工商部門是否有權(quán)依法查處銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，即是：銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為是工商部門查處，還是由銀監(jiān)部門查處。依據(jù)《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第三條的規(guī)定，縣級(jí)以上人民政府工商行政管理部門對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查；法律、行政法規(guī)規(guī)定由其他部門監(jiān)督檢查的，依照其規(guī)定。從該條款規(guī)定看，對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查，一般由縣級(jí)以上人民

2、政府工商行政管理部門進(jìn)行，但法律、行政法規(guī)規(guī)定由其他部門監(jiān)督檢查的，依照其規(guī)定。具體到本案，哪到底有沒有法律、行政法規(guī)規(guī)定金融業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為不由工商部門查處呢？我認(rèn)為有如下法律、司法解釋、規(guī)章等條款對(duì)此作出規(guī)定：一是《商業(yè)銀行法》第三條規(guī)定：商業(yè)銀行可以經(jīng)營(yíng)代理收付款項(xiàng)及代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。為此可以看出代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)是商業(yè)銀行的第十三項(xiàng)主要業(yè)務(wù)之一。該法第十條規(guī)定：商業(yè)銀行依法接受國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)的監(jiān)督管理，但法律規(guī)定其有關(guān)業(yè)務(wù)接受

3、其他監(jiān)督管理部門或者機(jī)構(gòu)監(jiān)督管理的，依照其規(guī)定。第六十二條規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)有權(quán)依照本法第三章、第四章、第五章的規(guī)定，隨時(shí)對(duì)商業(yè)銀行的存款、貸款、結(jié)算、呆賬等情況進(jìn)行檢查監(jiān)督。從上述法律規(guī)定可以看出，對(duì)商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)監(jiān)管（包括代理保險(xiǎn)業(yè)務(wù)）一般應(yīng)以銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)為主，在沒有法律法規(guī)具體明確規(guī)定銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由工商部門監(jiān)管的情況下不應(yīng)認(rèn)定工商部門對(duì)此有管轄權(quán)。二是《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第二條規(guī)定：國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理

4、機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作。第三條規(guī)定：銀行業(yè)監(jiān)督管理的目標(biāo)是促進(jìn)銀行業(yè)的合法、穩(wěn)健運(yùn)行，維護(hù)公眾對(duì)銀行業(yè)的信心。銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)，提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。第二十四條規(guī)定，銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的業(yè)務(wù)活動(dòng)及其風(fēng)險(xiǎn)狀況進(jìn)行現(xiàn)場(chǎng)檢查。從上述法律規(guī)定可以看出，法律明確規(guī)定銀行業(yè)的業(yè)務(wù)監(jiān)管部門是銀監(jiān)部門，其監(jiān)管職責(zé)是保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)、提高銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)能力。既然保工商部門查處，一部分不正

5、當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為由銀監(jiān)部門查處。而應(yīng)理解為：要么由工商部門查處，要么由銀監(jiān)部門查處，雙方不存在職能的交叉和重合。既然依據(jù)上述法條理解銀監(jiān)部門可以查處銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為，那么就應(yīng)認(rèn)定銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為應(yīng)由銀監(jiān)部門查處，而不是工商部門查處。六是《反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》、《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》對(duì)于銀行業(yè)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的規(guī)定是普通法和特別法的關(guān)系，也是先法與后法的關(guān)系?！渡虡I(yè)銀行法》和《銀行業(yè)監(jiān)督管理法》應(yīng)是特別法、是后法。為此，根

6、據(jù)特別法優(yōu)于普通法的原則，應(yīng)適用特別法的規(guī)定。七是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)辦公廳2004年11月16日在給遼寧銀監(jiān)局《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)有關(guān)問題的批復(fù)》（銀監(jiān)辦發(fā)[2004]313號(hào)）中也明確指出：“《中華人民共和國(guó)反不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)法》第三條第二款規(guī)定‘縣級(jí)以上人民政府工商行政管理部門對(duì)不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為進(jìn)行監(jiān)督檢查’，但‘法律、行政法規(guī)規(guī)定由其他部門監(jiān)督檢查的，依照其規(guī)定’。銀行業(yè)是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的特殊行業(yè)，為加強(qiáng)對(duì)銀行業(yè)的監(jiān)督管理，防范和化解銀行業(yè)風(fēng)

7、險(xiǎn)，國(guó)務(wù)院專門設(shè)立中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)。根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》規(guī)定，國(guó)務(wù)院銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)對(duì)全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)及其業(yè)務(wù)活動(dòng)監(jiān)督管理的工作，銀行業(yè)監(jiān)督管理應(yīng)當(dāng)保護(hù)銀行業(yè)公平競(jìng)爭(zhēng)?！吨袊?guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主要職責(zé)內(nèi)設(shè)機(jī)構(gòu)和人員編制規(guī)定》明確規(guī)定，中國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)‘對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)實(shí)行現(xiàn)場(chǎng)和非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管，依法對(duì)違法違規(guī)行為進(jìn)行查處’。根據(jù)以上有關(guān)規(guī)定，涉及銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)行為的查處，應(yīng)該屬于中國(guó)銀行