論保險人的合同解除權(quán).pdf

1、常言道：天有不測風(fēng)云，人有旦夕禍福。風(fēng)險的客觀存在孕育了保險的產(chǎn)生，并且保險也日益成為化解風(fēng)險、為社會提供保障的重要手段。但是，由于我國目前正處于保險業(yè)發(fā)展的初期，行業(yè)不太規(guī)范。一方面，風(fēng)險的不確定性促使投保人積極向保險公司投保，以希望遇到風(fēng)險時獲得相應(yīng)的損失補(bǔ)償，減少個體損失，借以防范不確定的風(fēng)險。另一方面，作為保險人的保險公司在風(fēng)險發(fā)生后，常常借助于其強(qiáng)勢地位，利用格式合同，以及廣大投保人保險知識的匱乏濫用其合同解除權(quán)，以達(dá)到其逃避

2、其賠償責(zé)任的目的。因此，投保人能否獲得理賠往往取決于保險人單方的意志，這種狀況的存在無疑增加了理賠的不確定因素，使投保人“有險而無憂”的希望落空，達(dá)不到保險的預(yù)期保障目的，增加了社會糾紛，同時也降低了保險的信度，影響了我國保險業(yè)的發(fā)展。為了從根本上徹底規(guī)范保險人行使其合同解除權(quán)的行為，充分保障作為弱者一方的投保人的利益，有必要從法律上對保險人行使合同解除權(quán)的條件進(jìn)行必要的規(guī)范和限制，對其解除權(quán)行使期間、程序標(biāo)準(zhǔn)、形式標(biāo)準(zhǔn)，以及可能喪失其

3、解除權(quán)的情況做出細(xì)致具體的規(guī)定。這正是本文寫作的目的。 本文共分四部分。第一部分從分析和研究保險人合同解除權(quán)的概念入手，首先分析了保險人合同解除權(quán)的性質(zhì)和特征，說明了保險法對保險合同解除權(quán)配置的立法原則。第二部分則從法定解除權(quán)和約定解除權(quán)兩方面對保險人合同解除權(quán)的行使進(jìn)行了具體分析，并對保險法中相應(yīng)規(guī)定的不足之處進(jìn)行了評述。第三部分探討了保險人合同解除權(quán)的行使及阻卻事由，分析了保險法的缺陷并提出了的建議，即從形式標(biāo)準(zhǔn)、程序標(biāo)準(zhǔn)、

4、時間標(biāo)準(zhǔn)上對保險人解除合同的行為進(jìn)行規(guī)范，適當(dāng)引入棄權(quán)與禁止反言規(guī)則，將其長處融入我國保險法中，第四部分結(jié)合各國關(guān)于合同解除權(quán)法律效力的立法例，對保險人行使合同解除權(quán)后的效力進(jìn)行了分析，并提出應(yīng)按照人身保險合同，財產(chǎn)保險合同不同的特點(diǎn)以及當(dāng)事人過錯的不同而決定合同解除后有無溯及力的主張，最后則探討總結(jié)了保險人合同解除權(quán)消滅的原因及效果。 在采用比較研究方法對保險人行使合同解除權(quán)進(jìn)行研究分析的基礎(chǔ)上，本文對保險人合同解除權(quán)制度提出