中央與地方金融監(jiān)管權劃分問題研究.pdf

1、隨著我國市場經濟的不斷發(fā)展、金融改革不斷深化，地方金融產業(yè)迅速發(fā)展，對地方經濟發(fā)展和金融行業(yè)繁榮有著重要貢獻，但與此同時，伴隨而來是監(jiān)管問題日益突出，金融風險不斷累積。近年來，我國金融監(jiān)管體制結構不合理問題日益凸顯，監(jiān)管體制有效性面臨挑戰(zhàn)。監(jiān)管權的縱向配置是金融監(jiān)管體制的重要組成部分，但在我國，中央與地方金融監(jiān)管分權不僅缺乏明確的法律依據，而且也出現了監(jiān)管缺位、監(jiān)管重疊、監(jiān)管沖突等諸多問題。中央與地方金融監(jiān)管權劃分問題成為我國金融制度建

2、設中亟需解決的理論和實踐問題。
　　改革開放以來，我國的金融監(jiān)管體制在探索中前進，逐步確立了金融監(jiān)管的橫向分權，先后成立了證監(jiān)會、保監(jiān)會、銀監(jiān)會，金融監(jiān)管權分散到了中央銀行和中央層面分業(yè)監(jiān)管機構。當前中央主導的監(jiān)管體制使得金融立法和決策權過于集中在中央，導致金融政策比較宏觀單一，難以兼顧各地多樣化的實際需求，金融資源難以全面覆蓋。十八屆三中全會通過的《中共中央關于全面深化改革若干重大問題的決定》首次以中央文件的形式提出“界定中央和

3、地方金融監(jiān)管職責和風險處置責任”，有望推動新一輪金融監(jiān)管體制改革。這次金融體制改革為縱向分權，亦即在保持分業(yè)監(jiān)管的格局下，打破金融監(jiān)管主要以中央為主的局面，重新配置中央與地方金融監(jiān)管權力。
　　單一制國家內要合理劃分中央與地方在金融監(jiān)管和風險處置等領域的事權，亟需理順中央政府與地方政府的權責關系。目前，導致中央與地方金融監(jiān)管權配置不完善的原因，主要在于:首先，中央與地方的利益競爭。中央與地方競相追逐金融資源導致中央與地方的利益競爭

4、的無序化。其次，金融風險的財政化。由于金融業(yè)強大的資源配置能力，導致政府不顧金融風險，利用金融業(yè)代替財政職能，最后，權力約束機制缺失。中央單向配置金融權力，監(jiān)管模式弊端凸顯，缺少相關立法確定地方監(jiān)管權力導致地方監(jiān)管行為混亂無序等。要合理劃分中央與地方的金融監(jiān)管權，首先應當在兼顧金融安全與效率的基礎上，明確中央與地方金融監(jiān)管權劃分的原則與路徑;其次，構建金融監(jiān)管分權的法律化框架，使中央與地方的權力劃分有法可依;再次，明確中央與地方的監(jiān)管機