“非醫(yī)保用藥不賠”條款研究.pdf

1、“非醫(yī)保用藥不賠”條款在交強險和商業(yè)第三人責任險中較為常見，對該條款的性質與效力的認定，理論與實務界存在較大分歧。本文通過分析實務中的典型案例，歸納出實務中“非醫(yī)保用藥不賠”條款的爭議焦點在于該條款的性質是絕對無效的免責條款還是需履行提示說明義務方可生效的免責條款抑或是一般合同條款。然后再對此爭議焦點進行展開分析。
　　本研究分為六個部分：第一部分論述三個典型案例的主要案情、當事人的爭議焦點和不同法院的判決觀點，旨在歸納實務界對“

2、非醫(yī)保用藥不賠”條款的爭議焦點。實務中，有法院認為該條款屬于排除對方主要權利、免除自身責任的絕對無效條款，有法院認為該條款屬于《保險法》上規(guī)定的履行提示說明義務方可生效的免責條款，也有法院認為該條款屬于一般合同條款，應充分尊重當事人的意思自治。第二部分，首先指出司法實踐中面臨的定性分歧和立法缺失的困惑，揭示出“非醫(yī)保條款不賠”條款研究的論點和實踐價值。第三部分，筆者從分析非醫(yī)保用藥不賠條款的內涵和免責條款的概念入手，認定該條款屬于免責條

3、款。第四部分，筆者提出了具體判斷該條款效力的方法，即先從條款分配的權利義務是否公平的角度進行實質考察，得出該條款不屬于權益義務失衡的絕對無效條款的結論，在這一結論的基礎上，再根據(jù)《保險法》以及相關司法解釋對該條款進行程序判斷，即判斷保險人是否就該條款的概念、含義和法律后果等向投保人進行了告知和明確說明，如未履行告知和說明義務，則該條款不生效，如已合理履行提示說明義務，則該條款即產(chǎn)生法律效力。第五、第六部分是對論點的進一步思考。對非醫(yī)保用