民生銀行天津分行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理研究.pdf

1、小微企業(yè)在我國的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中發(fā)揮了巨大作用，不僅促進(jìn)了我國科技的發(fā)展與創(chuàng)新，而且增強(qiáng)了市場競爭力，減少了行業(yè)壟斷，推進(jìn)了國民生活水平的提高，為我國經(jīng)濟(jì)的增長起到了不可忽視的作用。但是，由于小微企業(yè)自身財務(wù)制度不規(guī)范，資產(chǎn)實力較弱，廣泛涉及民間借貸等高風(fēng)險特性，導(dǎo)致小微企業(yè)融資困難，這也成為制約大多數(shù)小微企業(yè)發(fā)展的絆腳石。商業(yè)銀行作為大多數(shù)企業(yè)的融資渠道，小微金融這塊“藍(lán)?！币呀?jīng)被越來越多的商業(yè)銀行所重視。因此，加強(qiáng)對小微企業(yè)信貸風(fēng)險的控制

2、能力和識別判斷,為小微企業(yè)提供融資支持，促進(jìn)小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)良性發(fā)展，給小微企業(yè)和商業(yè)銀行未來的發(fā)展都帶來了長足的好處。民生銀行作為國內(nèi)一家主要以民營資本成立的全國性商業(yè)銀行，一直將做強(qiáng)、做大小微金融作為發(fā)展戰(zhàn)略，在不到十年的時間不僅幫助很多小微企業(yè)解決了資金問題，還提高了銀行自身的業(yè)務(wù)水平。但是，隨著小微企業(yè)貸款余額發(fā)展到4000億的龐大規(guī)模，小微信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險防范工作中存在的一些隱患和問題也逐漸開始顯露出來。因此，加緊對這些問題的研究

3、具有現(xiàn)實意義，能夠幫助民生銀行減少因小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)帶來的風(fēng)險，我國的金融業(yè)改革正進(jìn)入深水區(qū)，民生銀行獨特的經(jīng)營模式和業(yè)務(wù)發(fā)展理念，有著重要的參考價值。
　　本文是基于民生銀行，這家將小微金融業(yè)務(wù)作為三大戰(zhàn)略之一的股份制銀行的角度，以天津分行地區(qū)小微信貸業(yè)務(wù)為案例，審視重視這些風(fēng)險，將小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理問題提到實際管理中來，作為重要管理目標(biāo)之一，并且針對存在的問題提出解決方法和對策。本文借鑒了國內(nèi)外小微企業(yè)融資和風(fēng)險管理的相關(guān)理

4、論,理論聯(lián)系實際，從信用風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險這幾個層面分析了民生銀行天津分行在這方面的不足，從問題的成因出發(fā)，探究出解決問題的方案和對策，根據(jù)“提出問題、分析問題、解決問題”的思路,明確提出了小微企業(yè)信貸風(fēng)險防范的方法和對策。包括提出基于RAROC模型建立貸款定價機(jī)制并通過參考客戶評價表進(jìn)行風(fēng)險調(diào)整以抵抗小微信貸業(yè)務(wù)市場風(fēng)險；通過落實行業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整、優(yōu)化產(chǎn)品結(jié)構(gòu)、嚴(yán)格客戶來源、發(fā)展新技術(shù)四個方面抵御小微信貸業(yè)務(wù)信用風(fēng)險；通過操作流程控