借鑒新巴塞爾資本協(xié)議完善我國(guó)銀行資本充足率法律監(jiān)管之研究.pdf

1、西南財(cái)經(jīng)大學(xué)碩士學(xué)位論文借鑒新巴塞爾資本協(xié)議完善我國(guó)銀行資本充足率法律監(jiān)管之研究姓名：王蕾申請(qǐng)學(xué)位級(jí)別：碩士專業(yè)：經(jīng)濟(jì)法學(xué)指導(dǎo)教師：姜玉梅20050401和認(rèn)可性，使其具有了習(xí)慣國(guó)際經(jīng)濟(jì)法的性質(zhì)。有關(guān)銀行資本充足率監(jiān)管的巴塞爾資本協(xié)議的出臺(tái)和在世界范圍的廣泛實(shí)施便是這方面最典型的代表。隨著我國(guó)加入WTO，我國(guó)金融市場(chǎng)與國(guó)際金融市場(chǎng)的聯(lián)系日益緊密。作為發(fā)展中國(guó)家，要想今后在國(guó)際競(jìng)爭(zhēng)中保持競(jìng)爭(zhēng)力并爭(zhēng)取對(duì)自身發(fā)展有利的國(guó)際條件，我國(guó)在銀行監(jiān)管

2、方面就應(yīng)盡早地趕上國(guó)際步伐。由于我國(guó)過(guò)去長(zhǎng)期實(shí)行計(jì)劃經(jīng)濟(jì)的傳統(tǒng)，銀行(特別是國(guó)有獨(dú)資商業(yè)銀行)的資本結(jié)構(gòu)嚴(yán)重不合理，忽視自身資本的積累和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的防范，導(dǎo)致銀行的資本充足率嚴(yán)重低下。相關(guān)的銀行資本充足率監(jiān)管的法律制度z知IIq鄱。La套救濟(jì)措施也匱乏或不完善，一旦發(fā)生銀行風(fēng)險(xiǎn)或危機(jī)，都由國(guó)家和政府來(lái)買單，這嚴(yán)重制約了在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下我國(guó)銀行業(yè)的發(fā)展。因此，我國(guó)銀行監(jiān)管者在這種國(guó)際和國(guó)內(nèi)雙重背景的壓力下，已經(jīng)逐漸開(kāi)始借鑒和學(xué)習(xí)國(guó)際先進(jìn)的監(jiān)

3、管標(biāo)準(zhǔn)，建立和完善我國(guó)的銀行資本充足率監(jiān)管法律制度。到目前為止，國(guó)內(nèi)還沒(méi)有一本有關(guān)銀行資本充足率法律監(jiān)管的學(xué)術(shù)專著，相關(guān)的法學(xué)論文也寥寥可數(shù)。大部分的書(shū)籍和論文都是從金融的角度研究銀行如何在巴塞爾資本協(xié)議影響下，采取對(duì)策和措施提高自身的資本充足率水平。因此有必要從法學(xué)的角度對(duì)這方面問(wèn)題嘗試研究。全文共分為六章，筆者研究的主要思路和內(nèi)容為：第一章為“銀行資本充足率法律監(jiān)管必要性分析”。這一章分為三節(jié)：第一節(jié)是研究所涉及的相關(guān)概念的法律界定

4、，首先界定丫文章研究?jī)?nèi)容所涉及的銀行、資本、銀行資本、資本充足率、法律監(jiān)管、巴塞爾資本協(xié)議等核心概念，筆者明確指出界定清楚“監(jiān)管資本”是進(jìn)行有效法律峪管的前提，文中涉及的巴塞爾資本協(xié)議主要包括以銀行資本充足率監(jiān)管為核心內(nèi)容的1988年《巴塞爾資本協(xié)議》及其有關(guān)它的兩個(gè)補(bǔ)充規(guī)定，統(tǒng)稱州巴塞爾資本協(xié)議：以及2004年在三個(gè)征求意見(jiàn)稿基礎(chǔ)上臺(tái)的《新巴塞爾資本協(xié)議》。第二節(jié)為從經(jīng)濟(jì)學(xué)視角分析銀行資本充足率法律豁管之必要性。通過(guò)運(yùn)用基本的經(jīng)濟(jì)學(xué)理