當前反洗錢工作存在的主要困擾及對策

1、當前反洗錢工作存在的主要困擾及對策當前反洗錢工作存在的主要困擾及對策在實際操作過程中，反洗錢工作還存在諸多問題和困惑，需要尋求妥善的對策和出臺相應的政策措施加以解決。一、當前反洗錢工作面臨的主要困擾1、認識不夠，缺乏反洗錢工作的緊迫感。由于反洗錢是一個新概念，相當多的人缺乏足夠認識，一部分人對開展反洗錢的必要性認識不足，金融機構也缺乏主動性。目前在認識上雖有明顯轉變，但在認識的深度和水平上仍需進一步提高，而有關部門和社會居民的相關知識更

2、少，難以形成反洗錢工作的濃烈氛圍，因此，必須繼續(xù)加強反洗錢工作的宣傳力度，增強社會各方的緊迫感和責任意識。２、理念模糊，日常操作缺乏可行的制度規(guī)程?；鶎臃聪村X人員對洗錢交易的一般過程研究不夠，工作理念模糊，對整個反洗錢工作的指導思想、原則目標、組織體系、工作內(nèi)容、運作方式都沒有明確可行的思路，要么是充當檔案員角色被動地收集保存交易報表，要么是等待觀望上級現(xiàn)成的工作模式出臺，不能主動地根據(jù)“一規(guī)定兩辦法”制定實施細則。因而現(xiàn)行反洗錢手段不

3、能適應反洗錢工作需要，僅把工作重心放在基層金融機構大額支付交易和可疑支付交易報告上，收集了資料而不能發(fā)揮價值，離主動防范和打擊洗錢犯罪的客觀要求太遠。3、培訓不足，業(yè)務人員缺乏必要的反洗錢技能?；鶎尤藛T雖然開展了一系列培訓活動，但缺教材、缺師資、缺案例、缺成熟規(guī)存款實名制流于形式，給不法分子清洗黑錢提供了可乘之機；二是儲蓄所超范圍吸收存款，三是為達到增加存款的目的而違反賬戶管理規(guī)定，在無貸款背景下為客戶開立一般存款賬戶，四是對現(xiàn)金管理流

4、于形式，大額現(xiàn)金支付的預約、審查、登記備案、報告等管理制度流于形式；五是商業(yè)銀行對票據(jù)承兌和貼現(xiàn)把關不嚴，沒有商品交易的票據(jù)轉讓很容易實現(xiàn)。這些違規(guī)行為形成了反洗錢工作的巨大漏洞。7、偏好現(xiàn)金，缺乏反洗錢的良好交易習慣。我國居民素有偏好使用現(xiàn)金的習慣，現(xiàn)金繳存成為反洗錢的薄弱環(huán)節(jié)?？梢芍Ц督灰讟藴驶旧蟽H限于現(xiàn)金交易和賬戶交易兩大類，其中對現(xiàn)金繳存的審查和控制在《辦法》中未作要求。由于洗錢犯罪所得的原始形態(tài)主要是現(xiàn)金，現(xiàn)金繳存成為洗錢的

5、基礎渠道，柜面審查繳存現(xiàn)金的合法性非常困難，臨柜人員為攬存方便，根本不會嚴格審查或拒絕受理現(xiàn)金繳存業(yè)務，這使現(xiàn)金環(huán)節(jié)非常容易被洗錢活動所利用。二、對完善反洗錢工作體系的對策建議1、加強宣傳教育，培養(yǎng)反洗錢責任意識。洗錢犯罪是經(jīng)濟生活的一大公害，要切實加大宣傳教育力度，引導金融機構樹立反洗錢責任感，認真履行反洗錢法定義務，同時，使社會公眾了解反洗錢知識，營造濃厚的反洗錢社會氛圍。2、完善協(xié)調機制，形成反洗錢工作合力。一是發(fā)揮與政法部門反洗