初級經(jīng)濟師金融公式總結

1、1.不良資產(chǎn)率=不良資產(chǎn)余額資產(chǎn)余額，不高于4%不良貸款率=不良貸款貸款余額，不高于5%2.單一集團客戶授信集中度=最大一家集團客戶授信總額資本凈額，不高于15%單一客戶貸款集中度=最大一家客戶貸款總額資本凈額，不高于10%3.全部關聯(lián)度=全部關聯(lián)客戶授信資本凈額，不高于50%4.貸款損失準備充足率=實際計提的損失準備應提的準備，不低于100%5.貸款撥備率=貸款損失準備各項貸款余額，基本標準為2.5%6.撥備覆蓋率=貸款損失準備不良貸

2、款余額，基本標準為150%7.累計外匯敞口頭寸比例=累計外匯敞口頭寸資本凈額之比，一般不高于20%8.利率風險敏感度=利率每上升100個或200個基點對銀行凈值的影響資本凈額9.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額，要求不低于25%10.核心負債比例=核心負債總負債，不低于60%11.流動性缺口=90天內(nèi)表內(nèi)外流動性缺口90天內(nèi)到期表內(nèi)外流動性資產(chǎn)不低于10%12.流動性覆蓋率=優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)儲備未來30日的資金凈流出量100%商業(yè)

3、銀行流動性覆蓋率應當不低于100%。13.存貸比=各項貸款余額各項存款余額100%商業(yè)銀行的存貸比應當不高于75%。14.流動性比例=流動性資產(chǎn)余額流動性負債余額100%商業(yè)銀行的流動性比例應當不低于25%。15.全國性的商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是10億元人民幣城市性商業(yè)銀行的注冊資本金最低限額是1億元人民幣16.票據(jù)貼現(xiàn)計息：貼現(xiàn)利息=票據(jù)的票面金額貼現(xiàn)率貼現(xiàn)期17.貼現(xiàn)率：貼現(xiàn)率（年率）=貼現(xiàn)利息／票面金額360／未到期天數(shù)18

4、.同業(yè)拆借利率：拆借利率（年率）=拆借利息／拆借本金360／拆借天數(shù)19.國債回購交易利率：回購利率=到期利息／本金360／融資天數(shù)20.貼現(xiàn)國債收益率的計算:貼現(xiàn)國債收益率=（票面金額購買價格）購買價格360剩余天數(shù)100%貼現(xiàn)國債收益率=票面金額購買價格／購買價格剩余年數(shù)21.租金的計算方法：平均分攤法，每期應付租金金額=租賃物件的購置成本預計殘值貨價利息（復利）手續(xù)費／租金支付期數(shù)年息計算法：每期應付租金金額=租賃物件的購置成本年

5、息數(shù)（常數(shù)）／支付租金次數(shù)22.票面收益率：貼現(xiàn)債券票面收益率=（票面額發(fā)行價）（發(fā)行價債券期限）23.當期收益率：當期收益率=（債券面額票面收益率）債券市場價格24.持有期收益率：持有期收益率=[債券持有期間的利息收入（債券賣出價債券買入價）]債券買入價100%25.市盈率=股價每股稅后利潤26.資本充足率=資本／風險資產(chǎn)=（核心資本附屬資本）／（資產(chǎn)風險權數(shù)）資本充足率=（總資本對應資本扣除項）風險加權資產(chǎn)100%總資本：核心一級資

6、本、其他一級資本和二級資本。風險加權資產(chǎn)包括：信用風險加權資產(chǎn)、市場風險加權資產(chǎn)、操作風險加權資產(chǎn)、核心一級資本充足率=（核心一級資本對應資本扣除項）風險加權資產(chǎn)100%核心一級資本包括實收資本（普通股）、資本公積、盈余公積、一般風險準備、未分配利潤和少數(shù)股東資本；二級資本，普通準備金（呆賬準備金、投資風險準備金）平均數(shù)、T為交易量65.劍橋方程式：Md=kPY66.凱恩斯：交易動機和預防動機取決于收入y，投機動機取決于利率r，L=L1

7、（y）L2(r)67.費里德曼：f=MdP（y表示恒久性收入，正）68.經(jīng)濟增長過熱、物價上漲過快時，緊縮，提高利息率，賣出（發(fā)行）證券；經(jīng)濟衰退、69.商品過剩、價格下降，擴展，降低利息率，買進證券。70.法定存款準備金率、再貸款率、再貼現(xiàn)率與貨幣供給成反比；央行黃金、外匯儲備、證券與貨幣供給成正比。70.銀行匯票（出票銀行）1個月；銀行本票（銀行）2個月；支票、商業(yè)匯票（出票人）10天；商業(yè)匯票萬分之五。70.每次存款余額存期=計息

8、積數(shù)計息積數(shù)和日利率=應付利息72.逾期貸款率應不大于8%73.固定資產(chǎn)比率=固定資產(chǎn)定值實收資本74.單位銀行券代表的貨幣金屬價值=流通中需要的貨幣金屬價值銀行券流通總量75.短期融資券待償還余額不得超過企業(yè)凈資產(chǎn)的40%，在中國銀行間市場交易商協(xié)會注冊，中央國債登記結算有限責任公司登記。76.轉(zhuǎn)換比例=可轉(zhuǎn)換債券面額轉(zhuǎn)換價格77.預期收益率=無風險利率風險補償62.轉(zhuǎn)賬結算進行的存款貨幣適用于大額商品交易或其他大額貨幣的收支。63.

9、存款貨幣流通渠道：商品價款收付（商品交易結算）、勞務費用收付（勞務費用結算）、貨幣資金撥繳的收付（財政收支結算）、信貸資金的發(fā)放與收回（銀行信貸結算）。64.銀行信貸是貨幣流通的總閘門和調(diào)節(jié)器；銀行信貸投放和回籠是存款貨幣的總渠道。65.威廉配第，利息報酬論；薩伊，資本生產(chǎn)論；西尼爾，節(jié)欲等待論；龐巴維克，利息時差論；凱恩斯，靈活偏好論。66.金融機構活動領域分直接和間接；職能分一般金融機構和金融調(diào)控、監(jiān)管機構；業(yè)務分銀行和非銀行；所起

10、作用分融資類、投資類、保險類、信息咨詢服務類；資金來源分存款類、契約型、養(yǎng)老基金、投資中介機構。67.商業(yè)銀行經(jīng)營管理原則：安全性、流動性、盈利性。金融監(jiān)管目標：安全性、效率性和公平性。國際儲備管理原則：安全性、流動性和盈利性。68.證券公司基本業(yè)務是證券承銷，證券承銷分包銷、投標承銷、代銷。金融資產(chǎn)管理公司的核心業(yè)務是資產(chǎn)證券化?？朔y行貸款期限長、流動性差。信達建設東方中國長城農(nóng)業(yè)華融工商69.中央銀行職能：統(tǒng)一貨幣發(fā)行、解決政府融

11、資、建立票據(jù)清算中心、保證銀行支付（最后貸款人）、統(tǒng)一金融監(jiān)管。70.中央銀行存款業(yè)務：準備金存款、財政性存款、特種存款。負債業(yè)務有集中存款準備金、貨幣發(fā)行和經(jīng)理國庫；資產(chǎn)業(yè)務有貸款、再貼現(xiàn)、國債買賣與儲備占款。71.2013年1月，全國中小企業(yè)股份轉(zhuǎn)讓系統(tǒng)，場外交易市場誕生。72.上海證券交易所實行全面指定交易制度，深圳證券交易所實行托管券商制度。73.金融遠期合約，交易雙方約定在未來某一確定時間，按照事先商定的價格，以預先確定的方式