淺談商票保理業(yè)務的拓展

1、淺談商票保理業(yè)務的拓展淺談商票保理業(yè)務的拓展（寶鋼寶山支行栗欣）由于企業(yè)的應收票據(jù)與應收帳款均屬于企業(yè)的應收款項，應收票據(jù)具有應收帳款的性質。因此我們可以借鑒保理業(yè)務來拓展商票保理業(yè)務。商票保理即商票保付代理，是建行與以賒銷方式出售貨物的供貨商之間的一項綜合安排。根據(jù)這一安排，供貨商售出貨物后，將其現(xiàn)在或將來的基于其與買方訂立的貨物銷售合同所產生的應收票據(jù)根據(jù)契約關系轉讓給建行，即可獲得建行針對受讓的應收票據(jù)為供貨商提供的貨款催收，保理

2、預付款，買方信用擔保，賬務管理等綜合金融服務。商票保理不僅僅具有商票貼現(xiàn)的功能，同時它又衍生出了多項服務功能，是一種很好的商票貼現(xiàn)的替代產品。開展商票保理業(yè)務的前景：開展商票保理業(yè)務的前景：⒈商票保理可拓展建行金融服務的領域，作為連接金融和貿易的橋梁，是建行吸引眾多客戶的有效手段。對于供貨商來說可以獲得如下好處：第一，可以融通資金，加速資金周轉，提高經營效率。只要供貨商在核準的信用限額內提出融資要求，經客戶經理調查評價之后，只需提供相應

3、的商務合同及發(fā)票清單，即可獲得建行按照一定比例在應收票據(jù)到期日前向供貨商提前支付的價款。第二，有利于市場競爭。賣方通過商票保理獲得了100%的信用保障，形成了良好的商譽。目前，買方為了利用有利的付款條件，以有限的資本購進更多貨物，加快資金流動，擴大營業(yè)額，普遍采取商票結算方式。因此，賣方采用商票保理方式同時還可以滿足買方減輕資金周轉壓力的需求，進而間接地增強了賣方的市場競爭能力。第三，降低了成本開支。由于建行承擔了買方資信調查、帳務管理

4、與追收貨款等工作，減少了賣方的業(yè)務負擔，可相應降低費用開支。第四，獲得了帳務管理服務。建行擔負了應收票據(jù)記錄及商業(yè)文件處理等大量工作，便利于賣方。⒉開展商票保理是搶先爭奪國內保理市場的需要。隨著金融競爭的日益加劇，金融創(chuàng)新已逐漸成為商業(yè)銀行的強大動力，金融市場份額的競爭大大取決于金融創(chuàng)新的效率。在買方市場為主，信用銷售逐步占據(jù)主導地位的情況下，商票保理業(yè)務更具吸引力。中國加入世貿組織后，國外保理商將紛紛進入中國的保理市場。因此，建行應加

5、強對商票保理業(yè)務的了解，充分認識發(fā)展商票保債權轉讓給買方保理商，買方保理商在其核準的信用銷售額度內接受該債權轉讓，并負責對買方催收貨款、承擔買方到期不付款的風險。一般情況下，賣方所在地所屬的中國建設銀行分支機構為賣方保理商；買方所在地所屬的中國建設銀行分支機構為買方保理商。明保理業(yè)務就是建行承做商票保理業(yè)務時，就要求賣方通知買方辦理保理業(yè)務并將債權轉讓給建行。㈡在商票保理業(yè)務范圍上，應該擴大商票保理業(yè)務的規(guī)模。寬范圍、綜合型保理服務更符

6、合保理市場需求。不僅為賣方辦理商票保理業(yè)務，同時也積極為買方提供同樣周到、細致的服務。把買方保理與賣方保理視為一個統(tǒng)一的業(yè)務整體共同發(fā)展，對于提高建行的信譽及知名度具有非常重要的意義。同時，這種混合經營模式也便于建行拓寬自己的服務范圍，吸引大量客戶。㈢重視信用風險的防范和化解，將風險的防范與化解放在第一位。⒈建行收購或擔保的應收票據(jù)必須采取額度控制辦法，額度根據(jù)賣方的資信狀況確定，并隨其資信狀況的變化而調整。⒉對于續(xù)做商票保理業(yè)務的賣方

7、要在建行開立保理業(yè)務結算專戶，并在保理協(xié)議中明確規(guī)定建行對該保理專戶擁有直接扣劃呆滯的應收票據(jù)的抵消權。⒊建行在做商票保理業(yè)務之初便應該通過多種渠道著手對賣方、買方進行各項資信以及貿易真實性的調查工作。這些調查包括買賣雙方的法律主體地位、年度經營業(yè)績、企業(yè)財務狀況、有無訴訟記錄等諸多方面。⒋積極促進現(xiàn)代商票保理信用風險管理機制的建立。鑒于我國企業(yè)的信用風險管理機制尚未建立，要營造適合商票保理業(yè)務開展的市場環(huán)境，就需要建行提供更加全面及富

8、有個性化的服務，將幫助企業(yè)建立風險管理機制作為提供的另外一項服務。這樣做的好處在于：一方面，可以通過提供周到的個性服務爭取到更多的客戶；另一方面，建行對通過這種方式建立起來的企業(yè)信用風險管理制度的可控制性更強，將商票保理業(yè)務的風險控制過程前移，進一步降低建行的業(yè)務風險。⒌引入商票保理業(yè)務保險是降低風險的重要手段，加強建行與保險公司的合作，嘗試開展保理業(yè)務保險。由于商票保理業(yè)務本身就存在著很大的經營風險，在商票保理業(yè)務尤其是無追索權保理業(yè)