基于需求與供給視角的商業(yè)銀行理財業(yè)務(wù)風(fēng)險分析及對策研究.pdf

1、隨著我國加入WTO進程的推進，金融業(yè)務(wù)根據(jù)承諾在2006年底對外資銀行逐步放開，外資銀行的各項人民幣業(yè)務(wù)逐漸對普通居民開放，個人理財業(yè)務(wù)競爭進入了一個新的時期。根據(jù)數(shù)據(jù)顯示，截止到2010年底末我國居民儲蓄存款總量已經(jīng)超過20萬億；截止到2010年底，滬深兩市有效賬戶數(shù)達1.34億戶，由此可見我國民間資本得不到有效的增值服務(wù)，因此個人理財業(yè)務(wù)在中國有著強烈的市場需求。然而，對國內(nèi)商業(yè)銀行來說，個人理財業(yè)務(wù)尚是一項新興業(yè)務(wù)，許多方面都還不

2、成熟，比如消費者對個人理財?shù)男枨鬆顩r，巨大的市場如何進行細分，而且從銀行初探理財業(yè)務(wù)的幾年來看，當(dāng)中不乏一些問題有待解決，如產(chǎn)品單一，服務(wù)粗糙等。尤其是理財產(chǎn)品供給不足、品種單一、同質(zhì)性嚴(yán)重的問題制約著理財產(chǎn)品市場的發(fā)展，不僅市場整體需求無法滿足，并且還會產(chǎn)生各類風(fēng)險，成為理財產(chǎn)品市場發(fā)展?jié)撛诘耐{。我國個人理財業(yè)務(wù)還處在初級階段，研究個人理財潛在市場，有助于指導(dǎo)實際工作，發(fā)掘潛在市場，根據(jù)本企業(yè)狀況，盡快占領(lǐng)這一新興市場。個人理財也是

3、擴大內(nèi)需、刺激消費、培育消費熱點的需要，目前居民儲蓄存款增長已經(jīng)出現(xiàn)了過度增長的擔(dān)憂，研究個人理財業(yè)務(wù)有助于發(fā)揮金融機構(gòu)儲蓄轉(zhuǎn)向投資的中介功能。實際上，我國個人理財?shù)钠贩N需要不斷推陳出新，個人理財?shù)膶I(yè)人員的隊伍需要逐漸形成，個人理財專業(yè)人員的技能也需要豐富和完善，金融實踐的變化對我們理論研究提出了新的要求，我國的個人理財學(xué)理論研究有較強的緊迫性。
　　本文分析了影響理財產(chǎn)品需求與供給的因素，用實例說明這種供需不平衡所造成的理財業(yè)