基于apf的村鎮(zhèn)銀行網點布局與競爭優(yōu)勢分析

1、基于APF的村鎮(zhèn)銀行網點布局與競爭優(yōu)勢分析【摘要】本文通過統計分析來自重慶市38個區(qū)（縣）近30家村鎮(zhèn)銀行的數據，基于APF理論分析框架，對影響村鎮(zhèn)銀行網點布局的社會經濟特征進行實證分析和總結。為村鎮(zhèn)銀行網點布局提供科學合理的優(yōu)化選擇和政策建議?！娟P鍵詞】村鎮(zhèn)銀行，網點布局，社會經濟特征，競爭優(yōu)勢根據《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》，村鎮(zhèn)銀行是經中國銀行業(yè)監(jiān)督管理委員會依據有關法律、法規(guī)批準，由境內外金融機構、境內非金融機構企業(yè)法人、境內自然人

2、出資，在農村地區(qū)設立的主要為當地農民、農業(yè)和農村經濟發(fā)展提供金融服務的銀行業(yè)金融機構。村鎮(zhèn)銀行不同于銀行的分支機構，屬一級法人機構。村鎮(zhèn)銀行對支持“三農”建設有著極其重要的積極作用。優(yōu)化村鎮(zhèn)銀行網點布局，提升村鎮(zhèn)銀行競爭優(yōu)勢，對解決農村資金缺口，增強對農戶和中小企業(yè)的金融服務，支持地方經濟發(fā)展和構建普惠性金融體系至關重要。一、村鎮(zhèn)銀行網點布局的理論分析框架BeckTre（2007）提出APF（AccessPossibilitiesFro

3、ntier）這一概念，用來分析儲蓄和支付服務獲取可能性邊界。金融機構網點布局與金融服務獲取可能性邊界的研究在本質上是一樣的，因此本文提出用APF作為村鎮(zhèn)銀行網點布局的理論分析框架。一方面，村鎮(zhèn)銀行決定設立分支機構的原則是新網點的邊際收益與網點成本的對比。從上式可以看出，如果Y≥0，村鎮(zhèn)銀行出于利潤最大化的考慮將會在新的地方建立網點；否則，假如Y0，村鎮(zhèn)銀行將不會選擇在新的地方設立網點。因此本文選用二分模型來表示外部因素和村鎮(zhèn)銀行網點設立

4、的關系：Y=F（Xi），其中Y=0或1，Xi表示社會經濟特征、競爭優(yōu)勢和市場結構。本文采用Probit和Logit模型。限于篇幅原因，此處不再贅述。（二）相關變量數據實證分析。根據以上的理論假說，同時考慮到數據的可得性，本文構造了11個具體變量，樣本來源于重慶統計年鑒公布2012年―2013年的縣域經濟指標數據和金融機構統計數據，具體介紹如表1所示。注：代表在10%水平下顯著，代表在5%的水平下顯著，代表在1%的水平下顯著1.社會經濟特

5、征。表征社會經濟特征的六個變量：地方財政支出、人均收入和就業(yè)人數與村鎮(zhèn)銀行網點設立顯著正相關。城鎮(zhèn)化比例和村鎮(zhèn)銀行網點設立除模型Probit（2）中不顯著，在其他三個模型中顯著正相關。GDP增長率和受教育水平與村鎮(zhèn)銀行網點設立不相關。表明村鎮(zhèn)銀行選址主要考慮的是經濟發(fā)展良好的地方。這和農村地區(qū)基礎產業(yè)薄弱、投資回報期長、盈利能力有限有關。就目前來看，村鎮(zhèn)銀行都開設在地級市和縣城，而最需要村鎮(zhèn)銀行的鄉(xiāng)鎮(zhèn)和農村，幾乎沒有。2.競爭優(yōu)勢。表征