金融學概論復習資料(小抄版)

1、1一、名詞解釋題（每小題一、名詞解釋題（每小題4分，共分，共2０分）０分）貨幣：貨幣：貨幣，是指固定地充當一般等價物，并體現一定社會關系的特殊商品。不兌現信用貨幣制：不兌現信用貨幣制：又稱紙幣本位制，金銀等貴金屬不再作為本位幣進入流通，流通中的貨幣是由國家強制發(fā)行和流通的紙幣；紙幣不規(guī)定含金量，不能兌現成黃金（銀行券規(guī)定了含金量）。信用：信用：道德層面是指：遵守承諾、信任、言而有信等；經濟層面是指：資金的借貸關系和行為，是特殊的價值運動

2、形式。外匯：外匯：狹義的外匯指以外幣表示的用于國際結算的支付手段和工具。廣義外匯=狹義的外匯（即外幣支付憑證）外國貨幣外幣有價證券特別提款權其他外匯資產匯率：匯率：匯率是指一個國家的貨幣折算成另外一國貨幣的比率，或者說兩國貨幣之間的兌換比率。匯率是貨幣的國際價格、對外價格。同業(yè)拆借：同業(yè)拆借：指銀行等金融機構之間進行短期資金借貸而形成的市場，參與者為銀行等金融機構。商業(yè)匯票：商業(yè)匯票：即收款人或付款人（或承兌申請人）簽發(fā)，由承兌人承兌，

3、并于到期日向收款人或被背書人支付款項的票據。銀行匯票：銀行匯票：匯款人將款項交存當地銀行，由銀行簽發(fā)給匯款人持往異地辦理轉帳結算或支取現金的票據，叫做銀行匯票。其中，用于轉帳結算的叫“轉帳匯票”，用于支取現金的稱為“現金匯票”.本票：本票：本票又叫期票，是出票人簽發(fā)并承諾在見票時無條件支付一定金額給收款人或持票人的票據。票據貼現：票據貼現：是票據持有人將未到期的票據轉讓給銀行，銀行扣除一定利息后，將剩余部分提前支付給持有人的一種融資行為

4、。期貨：期貨：期貨交易：即買賣雙方在合約里約定在未來某一時間以特定價格交易特定資產的交易形式.教材定義是期貨是有期貨交易所統一制定的規(guī)定在未來某一特定時間特定地點交割一定數量和質量的標的物的標準化合約。期貨就是一張標準化的合約，內容是交易所制定的標準化的內容，期貨市場買賣的就是這張標準化合約。它是由現貨中遠期交易發(fā)展而來的標準化合約的買賣期貨合約期貨合約:期貨合約是期貨公司制定的標準合約，從合約的格式到合約的內容規(guī)定，包括標的物名稱、規(guī)

5、格、數量、質量標準、價格、交割時間等，事先都已經規(guī)定好了，投資者只需要根據自己的交易數量進行購買。套期保值:套期保值指在現貨和期貨市場同時做相反的操作，無論價格怎么變動，兩個市場上的盈虧總可以互相彌補，從而達到為現貨保值的目的。(對于同一項標的資產，在現貨市場上買進(賣出)的同時，在期貨市場上賣出(買進)相同數量的該種資產，從而在一定時期內，在兩個市場之間建立一種互相沖抵的機制，對沖掉風險，進而達到保值的目的)期權：期權：又稱選擇權，指

6、期權合約買方所具有的、可以在約定的時間，根據自身的情況選擇執(zhí)行合約、轉讓合約或者使合約作廢的權利。套利：套利：對同一項資產，在同一時刻，在不同的市場上有價差，則同時在兩個市場進行相反的操作，賺取價差。商業(yè)銀行中間業(yè)務：商業(yè)銀行中間業(yè)務：是指商業(yè)銀行不需向外借入資金和不必動用自己的資本，利用自己的人力資源、市場信息和現代電訊技術與設備，替廣大客戶辦理各項收付，進行擔保和其他委托事項，提供各項金融服務，并收取手續(xù)費的中介業(yè)務。表外業(yè)務：表外

7、業(yè)務：是指商業(yè)銀行所從事的，按照現行的會計準則不記入資產負債表內，不形成現實資產負債，但能改變損益的業(yè)務。基礎貨幣：基礎貨幣：基礎貨幣是指銀行庫存現金A、流通于銀行體系之外的現金C、加上商業(yè)銀行在中央銀行的存款準備金R.（B=ACR由于貨幣乘數的作用，會使基礎貨幣成倍擴張或收縮，所以基礎貨幣也稱為高能貨幣，強力貨幣。）通貨膨脹：通貨膨脹：通貨膨脹是指商品和服務的貨幣價格總水平持續(xù)上漲的現象?？梢酝ㄟ^消費物價指數（CPI）、批發(fā)物價指數（

8、WPI）等經濟指標測得.公開市場業(yè)務：公開市場業(yè)務：證券市場公開買賣證券。通過公開市場業(yè)務，一方面可以調節(jié)和控制貨幣供應量，從而調節(jié)宏觀經濟；另一方面和準備金、再貼現政策配合使用，可以減緩對金融經濟的強烈震蕩和沖擊。核心資本：核心資本：又稱一級資本和產權資本，是金融機構可以永久使用和支配的自有資金，指權益資本和公開儲備，包括實收資本、資本公積、盈余公積、未分配利潤、公開儲備、其他可計入資本等。（核心資本至少要占資本總額的50%，不得低于

9、風險資產總額的6%。而資本充足率至少要達到8%。）又叫一級資本又叫一級資本(Tier(Tier1capital)capital)和產權資本，是和產權資本，是指權益資本權益資本和公開儲備公開儲備，它是，它是銀行資本銀行資本的構成部分，的構成部分，至少要占至少要占資本總額資本總額的50%50%，不得低于兌現，不得低于兌現金融資產金融資產總額總額的4%4%。資本充足率：資本充足率：是指核心資本與加權風險資產總額的比率。二、簡述題（二、簡述題（

10、5題，每小題題，每小題8分，共分，共4０分）０分）3資產業(yè)務：銀行運用各項資產，獲得收入的業(yè)務，是商業(yè)銀行的主要收入來源。負債業(yè)務：是商業(yè)銀行籌措資金、形成資金來源的業(yè)務，也是商業(yè)銀行開展各項資產業(yè)務的基礎和前提。表外業(yè)務與中間業(yè)務類業(yè)務：實際上是提供服務、以賺取手續(xù)費或傭金的業(yè)務。國際業(yè)務：商業(yè)銀行的國際業(yè)務是國內業(yè)務向國外的拓展和延伸。主要包括國際結算業(yè)務、國際擔保、國際信貸、國際投資、外匯交易等。聯行與同業(yè)往來業(yè)務：銀行間的資金劃

11、撥、同業(yè)拆借、轉貼現等。(1)(1)結算業(yè)務；結算業(yè)務；(2)(2)信用證業(yè)務；信用證業(yè)務；(3)(3)信托業(yè)務；信托業(yè)務；(4)(4)租賃業(yè)務；租賃業(yè)務；(5)(5)代理業(yè)務；代理業(yè)務；(6)(6)銀行卡業(yè)務；銀行卡業(yè)務；(7)(7)咨詢咨詢業(yè)務；業(yè)務；(8)(8)證券承銷；證券承銷；8、簡述中央銀行的職能及主要業(yè)務。、簡述中央銀行的職能及主要業(yè)務。中央銀行的職能：1、中央銀行是發(fā)行的銀行；2、中央銀行是銀行的銀行；3、中央銀行是國家

12、的銀行。中央銀行的業(yè)務主要包括資產業(yè)務和負債業(yè)務。中央銀行的資產業(yè)務：(1)再貼現；(2)再貸款；(3)公開市場業(yè)務；(4)保管黃金、外匯儲備；中央銀行的負債業(yè)務：(1)存款業(yè)務；(2)貨幣發(fā)行業(yè)務；(3)其他負債業(yè)務包括發(fā)行中央銀行票據、對外負債、吸收資本金等9、簡述通貨膨脹的治理措施。、簡述通貨膨脹的治理措施。①宏觀緊縮政策宏觀緊縮政策：緊縮性貨幣政策（減少貨幣供給）緊縮性財政政策：削減政府支出增加稅收②價格政策通過制定反托拉斯法限

13、制壟斷高價或者凍結物價、同企業(yè)簽訂反漲價合同、制定相應法律法規(guī)禁止胡亂漲價等③指數化政策指數化政策通常是指收入指數化，按物價變動情況自動調節(jié)收入的一種分配方案，包括工資、政府債券、和其他貨幣收入。使各種收入按物價指數滑動或根據物價指數對各種收入進行調整。④供給政策主要措施是增稅，即提高邊際稅率以壓縮投資，降低投資需求和產出。通貨膨脹的治理措施1010、簡述衍生金融工具的功能和缺陷。、簡述衍生金融工具的功能和缺陷。功能：①轉移價格風險。具

14、體包括三類方法：◆套期保值◆利用期權；◆利用掉期合約①合法避開監(jiān)管（掉期）。②利用一些衍生金融工具，可以投機。④形成權威價格，提供價格信息，對市場價格和市場供求變化有重要的指導作用。⑤提高公司資信；缺陷：①衍生金融工具的杠桿效應使得對基礎資產的價格極為敏感，放大收益的同時，其風險也會被同步放大。②許多工具設計上的實用性較差，不完善，投資者難以把握，存在操作失誤的可能。③工具的集中度和關聯度過高，影響面較大，一旦某一環(huán)節(jié)出現危機，會造成影

15、響全局的“多米諾骨牌”效應。1111、我國貨幣政策的具體目標和常用工具是什么？、我國貨幣政策的具體目標和常用工具是什么？目標：保持幣值穩(wěn)定，并以此促進經濟增長。具體講，通常包括四個：經濟增長、充分就業(yè)、物價穩(wěn)定、國際收支平衡政策工具分為一般性政策工具（有法定存款準備金率、再貼現率和公開市場業(yè)務）；選擇性工具（主要包括，消費者信用控制，證券市場信用控制，不動產信用控制，優(yōu)惠利率，預繳進口保證金等）；其他政策工具（主要包括：規(guī)定利率上限、貸