我國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)控制研究.pdf

1、網(wǎng)上銀行是以因特網(wǎng)為媒介,為企業(yè)及個(gè)人客戶提供的自助金融服務(wù),它具有方便、快捷和高效的特點(diǎn),越來(lái)越多的人開(kāi)始嘗試和接受這種新型的服務(wù)方式.網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)是一個(gè)常青的話題,也是一個(gè)充滿挑戰(zhàn)性的話題.多年來(lái),操作風(fēng)險(xiǎn)并沒(méi)有引起金融機(jī)構(gòu)的充分重視,因此也沒(méi)有形成較為成熟的風(fēng)險(xiǎn)管理技術(shù).技術(shù)應(yīng)用能以多種方式產(chǎn)生操作風(fēng)險(xiǎn).其中,系統(tǒng)的安全問(wèn)題是最突出的,因?yàn)殂y行的系統(tǒng)很有可能受到外部的攻擊.與系統(tǒng)有關(guān)的還有源于系統(tǒng)設(shè)計(jì)或?qū)嵤┲械娜毕輰?dǎo)致的操作風(fēng)

2、險(xiǎn).另外,操作風(fēng)險(xiǎn)也來(lái)源于客戶的誤操作.近幾年來(lái),中國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源主要有客戶的錯(cuò)誤操作、薄弱的技術(shù)支持力量以及人為的高科技犯罪.隨著科技的發(fā)展以及網(wǎng)上銀行業(yè)務(wù)規(guī)模的擴(kuò)大,人為的高科技犯罪導(dǎo)致的操作風(fēng)險(xiǎn)比率必定會(huì)在一段時(shí)間內(nèi)呈現(xiàn)上升的趨勢(shì),而且一旦發(fā)生會(huì)給銀行帶來(lái)非常巨大的損失和嚴(yán)重的負(fù)面影響.中國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生的原因有其特殊性.第一,傳統(tǒng)的金融監(jiān)管模式不適應(yīng)網(wǎng)絡(luò)時(shí)代的發(fā)展.第二,中國(guó)銀行普遍存在內(nèi)控機(jī)制失效的現(xiàn)象.第三,

3、中國(guó)銀行業(yè)在對(duì)信息技術(shù)上的人力和物力的投入相對(duì)發(fā)達(dá)國(guó)家不足,技術(shù)力量比較薄弱.第四,現(xiàn)有法律框架對(duì)網(wǎng)絡(luò)犯罪缺乏強(qiáng)有力的約束.第五,中國(guó)銀行客戶操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)淡薄.中國(guó)網(wǎng)上銀行操作風(fēng)險(xiǎn)的控制應(yīng)該從外部控制和內(nèi)部控制兩方面入手.其中,內(nèi)部控制策略包括:第一,完善中國(guó)銀行內(nèi)控機(jī)制;第二,從技術(shù)層面上提高網(wǎng)上銀行系統(tǒng)的可靠性;第三,加強(qiáng)對(duì)客戶的管理,提高客戶操作風(fēng)險(xiǎn)意識(shí).外部控制策略包括:第一,強(qiáng)化中國(guó)網(wǎng)上銀行的監(jiān)管;第二,構(gòu)建網(wǎng)絡(luò)犯罪的預(yù)防打擊